狮子座金融大斌：如何用大数据完善征信体系

随着计算机及互联网通讯技术的兴起和发展，过去几年间，金融行业不断被创新，不断被更改。其中，P2P行业借助大数据技术达到征信体系化的表现尤其引人注目。

今天，大斌给大家谈一下狮子座金融如何借助现代化大数据技术完善平台征信体系。

在我看来，互联网金融不是互联网和金融的简单加总，在上述两类现象之外，更深层次的变化是一些基于互联网应用的特有技术、商业模式和产品开始出现，金融体系正随之经历着新的变革。数据一直是信息时代的象征，金融业是大数据的重要产生者，金融业也高度依赖信息技术，是典型的数据驱动行业。互联网金融环境中，数据作为金融核心资产，将撼动传统客户关系、抵质押品在金融业务中的地位。

21世纪是网络的时代、信息通信的时代，现在没有哪个中年人、青年人不使用手机、没接触过金融服务。大数据征信，简而言之，是通过对一个人在通信工具、金融机构、互联网留下的各种“足迹”(包括通信记录、购物行为、金融负债信息等)进行分析，进而来证明他及他所在家庭的信用情况。我们狮子座金融大数据征信的数据覆盖较广、维度较多，用真实有效的信息来重构借款人的面目，拼凑出“他是什么样的人”。

狮子座金融作为P2P网贷新秀，构建了自有大数据库，与国内多家大型征信机构有联结渠道，信审部门建立了从风险审核到放贷的全程线上模式，将贷前、贷中以及贷后三个环节形成有效联结，向特定优质群体批量发放金额小、期限适当的小额信贷及有实物抵押或质押的房产抵押贷、车辆质押贷。大数据正在重构整个金融行业，在已构建大数据库的P2P网贷平台，抵押贷款部门有机会审视其贷款客户的海量数据。

得益于大数据系统，狮子座金融的信审工作有效提速，也降低了各种借贷风险。我们的审核部门有多种反诈骗评定指标，包括分析运营商数据、核对借款者的手机是否自己实名开设、是否有出现在金融服务机构黑名单中、是否有澳门通话记录、是否有110或者法院的通话记录，乃至贷款类、银行类、信用卡类号码的联系情况等。

大数据有助于信审人员从蛛丝马迹中分析借款者的家庭状况。信审人员在内部征信系统输入借款者信息后，系统立即能显示出借款者和父亲、母亲的通话次数、通话时长等各种数据，如果借款者与家人通话次数过低，则可判定其家庭关系一般，还款能力也将打折扣。当数据显示借款者的手机在一个月中长期关机，则是一个值得警惕的信号，让信审人员有理由怀疑申请借款者受到其他机构的追讨欠款压力，一般而言，我们都对此类借款者的申请予以拒批。

毋庸置疑，大数据能够帮助我们金融企业加强风险的可控性，在精细化管理方面助推了互联网金融，尤其是信贷服务的发展。比如通过对大量网络交易及行为数据的分析，可以为借款者的信用评估提供可靠的依据。这些信用评估可以帮助P2P网贷平台在用户的还款意愿和能力方面做出较为准确的结论，以便决定是否向该借款人提供快速授信或者现金分期等服务，从而最大限度的降低P2P网贷平台的业务风险。

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