借贷宝：一个令腾讯、阿里垂涎三尺的P2P平台

　　如今，中国估值达50亿美元以上的全部16家未上市企业，未被腾讯、阿里涉足的企业少之又少。如果两大帝国继续扩张版图，下一步会将其触角伸向何方?

　　从滴滴出行到大众点评，从高德地图再到人人快递，BAT中的A(阿里)、T(腾讯)仍然在马不停蹄的进行收购、战略投资与框架合作。

　　而在互联网金融领域，腾讯和阿里的布局亦十分引人注目。支付宝已推出借呗、花呗等借贷类产品，而腾讯也凭借微众银行开发微粒贷，提供小额信贷服务。不过，上述金融服务仍然属于B2C模式，阿里和腾讯的支付宝、微信的互联网账户转账、网络红包，都是基于人与人间关系的金融化产品，对于两者而言，仍然缺少个体间网络借贷这一功能。而借贷宝的C2C模式正是两家巨头亟待涉猎的领域。

　　一方面，借贷宝背后的社交金融、熟人借贷模式，对于完善腾讯、阿里的民间金融功能的闭环，具有极大的补充意义;另一方面，民间借贷市场的互联网化也必将成为互联网巨头争抢的蓝海。

　　据西南财经大学《中国家庭金融调查》显示，2014年中国22.3%的家庭有民间借款，市场规模约为5.28万亿元， 其中有息借款占14.8%。按照这一计算复盘，通过朋友同事实现的民间借贷规模大约为1万亿元，即使其中仅有10%迁移至基于互联网的社交借贷，其规模也在千亿以上。

　　上海金融与法律研究院执行院长傅蔚冈在“社交金融的机遇与挑战——2016普陀山论坛”提出了畅想：“十多年前，马云怎么能想到淘宝网的交易总额占到中国零售总额10%的规模。假如说借贷宝或者说社交金融占到中国民间融资10%，我们想想这是一个什么样的概念?”

　　而目前，借贷宝的用户数量、交易数据也成为了对民间金融大比例的线上化可能性的佐证——自2015年8月上线的一周年来，借贷宝的累计撮合交易金额已达800亿元，而背后的用户数量、企业用户亦分别积累至1.28亿、2万家之巨。

　　在一些专家看来，除了通过借贷、征信完成闭环外，熟人借贷对于社会信用透明度的搭建与转化，更是具有极大的社会意义，这也刚好和腾讯、阿里通过互联网完善社会基础服务的野心相印衬。

　　事实上，正如腾讯QQ、微信代表了IM领域的极致;阿里的淘宝、支付宝代表了电商、线上支付最完善的形态一样，以借贷宝为代表的熟人借贷和去中心化风控模式，成为下阶段民间金融在互联网发端和重点的体现，已成为大概率事件。

　　借贷宝对民间熟人借贷活动的整合与支持，对于腾讯、阿里为代表的大型互联网构筑其社交金融领域的“闭环”颇具意义。腾讯和阿里对其出手或许只是时间问题。

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