贯彻去担保化理念，借贷宝不惧互金行业“碰瓷者”

　　制度与规则，是社会公平公正的保障，然而在社会关系调整的过程中，公平正义会遭到各种各样的挑战，甚至人为的操控与绑架。躺在轮子底下的“碰瓷者”，是在绑架法律;在医院里拉横幅的医闹，是在绑架公众舆论与同情心。而在互金行业蓬勃发展的今天，又出现一种特殊的职业——钱闹，他们绑架的是互金平台的公信力与催收能力。

　　欠债还钱，天经地义，在这样根深蒂固的“正义观”下，国人对金融与借贷的风险意识远不如发达国家。互金行业之所以蓬勃发展，投资人除了看中较高的收益率外，各家平台的“保底承诺”也是吸引点。但风险与收益并存才是金融的本质，一旦挑破互金的这层窗户纸，势必引起大的波澜。而在业内首先去担保化、去刚性兑付的借贷宝，正面临用户保底观念的挑战。

　　近日，一批自称“借贷宝受害者”的借贷宝用户，聚集在北京一起“维权”。据这些人所言，他们借出的贷款大部分逾期，无法收回，继而归咎于借贷宝催收不力，要求借贷宝垫付、还钱。

　　而事实上，这是一次典型的互金“碰瓷事件”。其中的带头人詹某等，绕开借贷宝平台正常交易规则，借钱发高利贷。恰逢资金链断裂，债务无法偿还，故联合其他人员，诋毁借贷宝「虚假宣传」，企图通过舆论施压，为其垫付债务款项。而他们之所以在借贷宝完成交易，看中的正是借贷宝强而有力的催收体系。

　　当然，就事论事，就算詹某没有发放高利贷，其认为“催收就能拿到钱，拿不到钱就由平台垫付”的强盗逻辑，本质上也是一种正义观的绑架。而至于欠别人的钱不还，他们口中逾期管理费过高的借口，也在契约自治的精神面前行销瓦解——与法律规定的最高24%年利率的利息不同，逾期管理费的本质为服务费。只要你同意并在平台中发生交易，也受契约精神的保护，应该被视为公平正义。如果你嫌费用过高，完全可以不用借贷宝。

　　就在最近，借贷宝将其逾期管理费更名为“催收费”，再一次明确了服务费的性质。并且规定其最高不超过应收款的30%。应该说，这一费率赏罚分明，妥善调整了三方利益。

　　借贷宝是国内为数不多的符合监管要求的纯「信息中介」平台，不设立资金池，不发放贷款，不提供增信，并且在业内率先去担保，率先打破刚性兑付。这一系列“告别兜底”的模式基因，看似最不友好，实则最符合互金平台的本质。部分用户以狭隘的正义观、薄弱的风险意识，绑架平台的公信力与催收体系，是对互金行业规则的严重践踏。

　　正如罗尔斯在《正义论》中所言：“平等是妒忌的表现，正义观念是在没有人为怨恨和恶意驱动的假设条件下被选择实现的。”借贷宝不惧这些“人为怨恨者”与“恶意驱动者”，积极贯彻去担保化的核心理念，为建设正义阳光的互金氛围不懈努力。

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